最近港台兩地政府都為退休金的問題作出政策上的改變。台灣政府通過改變軍公教的過時退休政策，以保障政府的財政穩健；香港政府則決定取消強積金對沖機制，使僱員遭解僱時能獲得應有的遺散費。這些新聞會否令你重新檢視你的退休金準備是否足夠呢？
退休是每個人也要面對的問題，可是要市民想像得到二三十年後的生活是很困難的事，而且一般市民為應付現在的生活已分身不暇。但是如果市民退休保障不足，社會的民怨會增加，令社會不安。各國政府只好制定退休保障的政策，以減低未來社會的不安定因素。雖然每個政府的退休政策各有差異，但政策都是以一般性市民的狀況作為參考數據而決定政策的方向，不會因個別市民的特定需要作出微調。就像你每次看病時，醫師只開同一份的藥物給你，你也會覺得那個醫師看病不盡責一樣。當然要求政府對你的退休生活作全盤評估後再作微調在行政上不但費時，也不可行。能為你自己退休生活盡責的只有你自己，那麼現在不檢討的話，你還想等到什麼時候才檢討呢？
香港的退休保障政策是僱主和僱員必需各自付出僱員工資百分之五,，以各付一千五百元為上限，放進僱員的強積金戶口投資，投資組合由僱員自行選擇。當僱員到六十五歲退休或特殊情況時，便可以從戶口中選擇一次提取或分期提取金額。從表面上看來，強積金政策好像讓僱員退休後有所保障，以免他們在退休後無依無靠。可是他們的保障真的足夠嗎？
以二零一五年五月的入息中位數來計算，政府公報的數字為一萬五千五百元。放進僱員強積金戶口一個月的金額為一千五百五十元，一年的金額為一萬八千六百元。假設僱員現在是二十五歲，他工作到六十五歲退休而工資不變，到他退休時戶口合共供款七十四萬四千元。以現在積金局中最佳的回報率約百分之十計算，那他退休時合共可以提款八十一萬八千四百元。二零一六年香港男性平均壽命大約為八十一歲。即是說他這八十一萬八千四百元理想地可以用十六年，約一年可以用五萬一千一百五十元，一個月可以用約四千二百六十元。可是這金額的保障真的足夠嗎？有沒有什麼變數是我們沒有考慮的呢？
當然你們會覺得這計算方法不夠準確。對！這只是一個簡單的計算方法，目的只是讓你能對將來的退休生活有個粗略的理解。
讓我們一步一步來分析吧！首先，這是以最近的入息中位數來計算，並不找表是你自己的工資，而且你的工資也不會四十年不改變。你理想地認為自己的工資在四十年會不斷被調高。可是現在全球經濟前景不明朗，僱主在經營上偏向保守。所以僱主普遍傾向凍薪或作出小幅度的工資調整，並不會大幅調整工資。並且你不會四十年只在同一公司同一職位工作，在同一公司內升職並不會令工資大幅提升，轉換工作也不會令你工資提升很多。
其次強積金戶口不是免費的，收費由0.21%至3.48%不等，所以實際可以領的金額會比計算出來的還要少。而且基金公司不論在你的投資組合有沒有回報的情況下及可以在什麼也不用做的情況下分享你的血汗錢，所以強積金公司的收費一直成為被詬恥的地方。雖然最近強積金收費回落了不少，但在投資回報不高的環境下，這是個不可以看輕的問題。所以在選擇強積金投資組合的時候，除了要留意投資回報率外，也要小心留意強積金的收費，以保障你的財產。
第三樣要留意的事項是你退休時的物價指數。二十年前，你可以用少於二十元在麥當勞買到一個超值餐，現在已經漲價到三十元以上。更明顯的是樓價的升幅，從二零零三年樓價最低的時候計算，現在樓價升了約六倍以上。所以只要你能知慳識儉的話，四千二百六十元能讓你現在勉強糊口，但四十年後應該會令你無法過活。
最後不能忽略的是醫療的開支。即使你現在身體健康，但到你退休後身體不會像現在無病無痛，糖尿病，血壓高，高血脂總有一樣會有。要控制這些病的話必定會令你增加額外的開支。雖然你打算往公營醫療求診，但誰知道四十年後公營醫療的收費是多少？並且你要等多久才能預約到看醫生呢？
這樣看來，強積金的保障不足夠讓應付我們退休後的生活支出，那要確保我們退休後生活安定，現在我們要為我們退休的生活未雨綢繆，作出另外的投資選項，以增加我們退休後的財產。
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