上次說到大家的強積金不能夠保障你的退休生活，大家是否感到很擔憂呢？其實現在有很多有餘錢及有能力的人已經為自己的退休生活保障進行其他類型的投資了。市場上現在有什麼投資方法是適合用來作退休保障呢？
首先要重申一點，由於以下介紹的投資方法是作為退休後的生活保障，所以沒有高風險的投資項目，回報率可能不會很高，目的是希望你在退休時能有多點保障。不論你現在是否有其他的退休投資方案，也可以把以下介紹的方法作為參考。
第一個要介紹是儲蓄保險。現在很多香港人也有講買保險相關的產品，除了常見的人壽及醫療保險外，不少保險經紀也有向客戶介紹儲蓄保險。下圖是儲蓄保險的比較圖，以用作說明：
(資料來源提供 : Great Info: http://www.gi-asia.com/2015/11/xxxxxx.html)
買儲蓄保險時，你要留意供款期，保費金額，投保額和保證現金價值。保險經紀會用總現金價值來說服你講買那份保單，可是總現金價值是保證現金價值加上保險公司投資回報價值的總和，而投資回報價值和環球經濟有關。但以現在環球經濟的情況來看，50年後的回報率能否有約17倍以上，的確成疑。我建議大家首先應留意保證現金價值的回報，因為這個金額是你最少可以拿回的金額。以總保費來看50年後的保證現金回報的話，約有50%的回報，比強積金高很多。而且這個只是最低的金額，真實回報很可能比這個數字會更多，多出的金額能令你退休後的生活更有保障。
儲蓄保險除了儲蓄成份外，它還有人壽保險的成份。所以當你患上危疾時，你可以用這筆錢來付醫療費，減少那時候的醫療開支。另外它沒有如強積金那樣每個月收取費用，這些都是儲蓄保險的優點。缺點是頭兩年的保費在合約指定完結的時間前不能動用；而且在供款期間斷保的話，整份保障有可能被取消，這點你一定要記著。購買儲蓄保險前，請先向保險經紀了解保險條款的細則，考慮保單是否適合自己的需要及期望以保障自己。
第二個方案是購買黃金。華人喜歡黃金，從嫁娶時長輩送給新娘金手環可見一斑。以下是2001年至2012年黃金的價格走勢：
(資料來源提供 : http://morrisjfwong.com/blog/%E9%BB%83%E9%87%91%E5%83%B9%E6%A0%BC%E5%8D%81%E5%B9%B4%E8%B6%A8%E5%8B%A2/)
從上圖可以見到，黃金的價格由2001年開始不斷上揚。到2012年，每盎司黃金賣約1600美元。雖然黃金價在2016年回落到約1150美元，但由於黃金礦存量有限，隨著供應量減少，黃金價格會逐漸上升，所以黃金的長遠投資回報是可觀的。有興趣投資黃金的朋友，可以考慮月供黃金。有些人會建議你們購買黃金相關的股票作為投資選擇，但我個人是不建議的。雖然股票比起黃金商品多了股息這項回報，但投資股票本質上是投資公司而不是商品，股票價格及股息會受到該公司的經營影響。假如該公司經營不善的話，即使黃金價格上升，股價和股息卻會下降。最壞的情況是該公司倒閉，而你的投資便很可能會化為烏有。
月供黃金的優點是即使你每月只能拿出少量金錢也能購買黃金，不用每盎司每盎司買。長遠投資回報率也不錯。提取現金方式可以是分期或一次全部提領，十分有彈性。缺點是黃金價格上落大，在你退休想提取現金時，戶口金額會受到當時黃金價格影響，有機會當時黃金價格在下調令你只能低賣。另外如果你想一次全部提領的話可能需要花上數天時間，這是由於大量的黃金買賣需要數天時間來完成交易，所以你不能在當天全部提取。
第三樣要介紹的是買賣外匯。下圖是英磅兌港元匯價：
(資料來源提供 : http://www.foreignexchangerates.org/tw/GBP_HKD.html)
從上圖你可以看到匯率是有波動的，買賣外匯和買賣股票一樣都是低買高賣。為什麼我建議買賣外匯卻不建議買賣股票呢？原因在上面說過，股票價值受到該公司經營影響，公司倒閉時你的股票很可能會變成廢紙。貨幣的升跌是受到該國的政府財政穩健度、國家經濟及貨幣發行量影響（除了一些國家的貨幣不受自由市場影響之外）。除非國家破產或通漲不受控制外，該國的貨幣多數有一定價值，變成垃圾的機會很低。買賣外匯前請先選定幾種你感興趣的外幣，查看最近十年以上的匯率走勢，鎖定買入和賣出價格後，便可以進行投資了。
買賣外匯的優點是方便及投資方案能在你的控制下，你可以在銀行或網上銀行進行交易；退休時可以選擇一次提領或分期提領，一次提領可以在即日內完成。缺點是由於投資的方案全部由你控制，事前需要花時間選擇外幣的種類和買入賣出價格，需要花掉你不少時間；而且你的財務智商要有相當的程度才可以讓你的投資方案有更好的回報。你也需要定時留意匯率變化，在合適時進行交易。所以是十分費勁的投資方法，但滿足感也相對較高。
最後是購買股票收息。這方案適合對買股票有濃厚興趣及生活很忙的人。個人建議購買公用股收息，例如電力，煤氣，交通類或收租類股票。由於市民日常都會使用這些服務，公司的收入相對其他公司穩定，並且這些公司很少有經營困難的時候，公司倒閉的風險很低。
(資料來源提供 : http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20151220/19418808)
上圖是從網上找到的部份公用股的股息率。你可以看到股息率不高，回報也不高，不是很吸引的投資項目，所以我排在最後才介紹。
購買公用股收息的優點是低風險及不用花時間留意股價走勢。缺點是回報率低，只適合年紀接近退休或只對股票有興趣的人選擇。
未雨綢繆，你應現在為自己將來的退休生活做最好的準備，希望以上的建議能成為你的參考，協助你能享受一個幸福美滿的退休生活。
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